Факты и решения для Бизнеса
21 ноя 2017 | 22:13
Факты
30-09-2016
Индивидуальные предприниматели (ИП) обычно выделяются банками в отдельную категорию заёмщиков, кредитование которой связано с определёнными особенностями.
30-09-2016
Наличие большого количества действующих кредитов и постоянно изменяющиеся в сторону либерализации условия кредитования привели к росту популярности такого банковского продукта как рефинансирование кредитов.
30-09-2016
В настоящее время почти все банки, предоставляющие ипотечные кредиты, готовы финансировать приобретение загородных домов, таунхаусов и коттеджей.
Анонсы
23-11-2016

2 декабря Закон.ру проведет бесплатный вебинар о взыскании упущенной выгоды и особенностях ее расчета. Спикерами выступят специалисты "Экспертной группы VETA": юридический советник Ильяс Янбаев и управляющий партнер Илья Жарский.

События
15-08-2016
В Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоялся круглый стол «Социальное предпринимательство в России». Участники круглого стола обсудили состояние и перспективы социального предпринимательства в России.
21-07-2016
Круглый стол «Упущенная выгода: теория и практика взыскания» состоялся в Нижнем Новгороде. Мероприятие, которое проходило в «Феста кафе», собрало более 30 практикующих юристов и вызвало живой отклик среди участников.
12-07-2016
Усиление мер господдержки и сотрудничества с институтами развития поможет банковскому сектору активизировать кредитование и способствовать наметившемуся росту промышленного производства

Сколько стоят кредиты малому бизнесу сегодня

За прошедший год общий портфель кредитов малому и среднему бизнесу вырос на 15% и составил 5,2 трлн рублей. Годом ранее этот показатель составлял 17%. Сегмент крупного бизнеса прибавил 12%, розничный сегмент – 29%*.


В целом


Ситуация на рынке кредитных организаций, сложившаяся в конце 2013 года, способствовала активному притоку клиентов в крупные банки. Так, в конце прошлого года сегмент кредитования МСБ крупных банков прибавил почти 4%, в то время как остальные участники рынка показали прирост всего в 1%.

Высокие темпы прироста портфеля кредитов МСБ показал банк ВТБ 24, прибавивший по сравнению с предыдущим годом 31%. Промсвязтбанк за 2013 год нарастил кредитный портфель на 17% (в 2012 году этот показатель составлял всего 8%), Банк Москвы прибавил 63,3% (33,5% годом ранее).

При этом сами кредиты не становятся более доступными. Так, минимальная ставка по краткосрочному кредиту при ликвидном обеспечении составляет 10% годовых. Данный показатель действует только для «качественных», проверенных заёмщиков с идеальной кредитной историей, остальные клиенты банков могут получить финансирование по более высоким ставкам. Минимальная ставка по среднесрочному кредиту составляет 13% годовых, по долгосрочному – 15%.

Проектное финансирование также не является общедоступным. Как правило, средний срок кредита, предоставляемого для реализации инвестиционного проекта, составляет 2,5 года, тогда как воплощение самого проекта в среднем занимает 5-7 лет. Кроме того, ставки для подобного вида финансирования остаются на достаточно высоком уровне – 15-17% годовых.
Помимо высоких процентных ставок заёмщики могут столкнуться и с другими сложностями. Экономические проблемы повысили риски, и банки были вынуждены ужесточить требования к заёмщикам и обеспечению кредитов. Труднее всего приходится сегменту малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которые не всегда могут выполнить требования кредитных организаций.

Многие эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время значительного снижения уровня рисков ждать не стоит, а потому предпосылок для снижения ставок и либерализации условий кредитования не будет.


В частности


Однако даже в условиях проблем в экономике рынок кредитования бизнеса остаётся активным, многие банки меняют условия кредитования и пополняют линейки предложений новыми продуктами.
Так, в начале февраля Вокбанк запустил программу рефинансирования кредитов для малого и среднего бизнеса. Банк предложил юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям возможность рефинансировать кредиты сторонних банков по ставке от 14-15% годовых.

Банки также продолжают регулярно проводить акции, по которым клиентам предоставляются кредиты на льготных условиях. Так, в конце февраля Меткомбанк предложил своим клиентам получить финансирование в рамках акции «Двигатель торговли». Согласно условиям спецпредложения, предприятия оптовой и розничной торговли, сферы услуг, а также других направлений получили возможность взять кредит на пополнение оборотных средств под 11,5-19% годовых.
Некоторые банки всё же работают над снижением ставок по кредитам. Так, в середине февраля стало известно, что Альфа-Банк снизил минимальную процентную ставку по нецелевому кредиту для бизнеса «Партнёр». Минимальная ставка была снижена с 18% до 15% годовых. При этом окончательный размер ставки определяется для каждого заёмщика индивидуально.

В свою очередь Промсвязьбанк уменьшил минимальный размер процентной ставки по кредиту «Упрощённый», предоставляемому субъектам бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям и физическим лицам (владельцам и руководителям бизнеса) на пополнение оборотных средств, инвестиционные и иные цели. Минимальная ставка была снижена с 16,5% до 14,9% годовых. Окончательный размер ставки – индивидуален для каждого заёмщика.

Помимо изменения процентных ставок банки внесли в программы кредитования и иные изменения. Так, в начале марта МДМ Банк увеличил с 5 до 10 лет срок кредитования для приобретения коммерческой недвижимости по продукту «Универсальный». А банк ВТБ 24 отменил единовременную комиссию по продукту «Бизнес-экспресс».

* По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»


ТЕГИ: ЗАНЯТЬ
Прочитано 787 раз(а)

Похожиие материалы
Группа вконтакте