Факты и решения для Бизнеса
17 фев 2020 | 12:44
- Анна Оленькова: «Секреты работы страхового брокера»
- Павел Жарский: «Кто еще хочет превращать собственные мысли в деньги?»
- Роман Сергеев: «Музей матрешки, медицинский центр и фабрика масел - бизнес-идеи из Нижегородской области»
- Игорь Волков: «Ставки по кредитам и вкладам снижаются»
Факты
30-09-2016
Индивидуальные предприниматели (ИП) обычно выделяются банками в отдельную категорию заёмщиков, кредитование которой связано с определёнными особенностями.
30-09-2016
Наличие большого количества действующих кредитов и постоянно изменяющиеся в сторону либерализации условия кредитования привели к росту популярности такого банковского продукта как рефинансирование кредитов.
30-09-2016
В настоящее время почти все банки, предоставляющие ипотечные кредиты, готовы финансировать приобретение загородных домов, таунхаусов и коттеджей.
Анонсы
23-11-2016
2 декабря Закон.ру проведет бесплатный вебинар о взыскании упущенной выгоды и особенностях ее расчета. Спикерами выступят специалисты "Экспертной группы VETA": юридический советник Ильяс Янбаев и управляющий партнер Илья Жарский.
События
15-08-2016
В Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоялся круглый стол «Социальное предпринимательство в России». Участники круглого стола обсудили состояние и перспективы социального предпринимательства в России.
21-07-2016
Круглый стол «Упущенная выгода: теория и практика взыскания» состоялся в Нижнем Новгороде. Мероприятие, которое проходило в «Феста кафе», собрало более 30 практикующих юристов и вызвало живой отклик среди участников.
12-07-2016
Усиление мер господдержки и сотрудничества с институтами развития поможет банковскому сектору активизировать кредитование и способствовать наметившемуся росту промышленного производства
Вопрос:
Будут ли падать ставки по депозитам или остановятся на нынешнем уровне? Что посоветуете вкладчикам: вклад с какими условиями сейчас лучше всего выбирать и в какой валюте хранить сбережения?
Ответ:
Ставки по вкладам могут продолжить снижение, поскольку с большой вероятностью ЦБ в декабре понизит ключевую ставку. Ставки снова могут вырасти в случае, если резко ухудшится геополитический фон и банки начнут испытывать трудности с ликвидностью.
Человеку, постоянно живущему в России, оптимально как минимум половину своих средств хранить в рублевых финансовых инструментах, причем часть из этих инструментов должна быть ликвидной и покрывать обязательные расходы человека на 3-6 месяцев. Это связано с тем, что мы живем в рублевом пространстве, и могут возникнуть непредвиденные ситуации, когда деньги понадобятся быстро и внезапно. Другую часть рублевого портфеля в период нестабильности рекомендуется инвестировать в финансовые продукты с наименьшим риском: например, депозиты, облигационные ПИФы, структурные продукты с полной защитой капитала.
Вторую половину сбережений имеет смысл хранить в инструментах в иностранной валюте: депозиты в долларах и евро, валютные структурные продукты (опять же, в текущий период - преимущественно с защитой капитала), облигации российских компаний, номинированные в валюте. Такое распределение актуально всегда, а особенно - в текущих условиях, когда почти невозможно дать точный прогноз, как дальше будет развиваться ситуация на валютном рынке.
Подобная диверсификация портфеля защищает человека не только с финансовой точки зрения, но и с психологической.
Вопрос:
Добрый день! Существуют ли структурные продукты для держателей акций? Что Вы о них можете сказать?
Ответ:
Такие «структурники» существуют. Их можно разделить на две основные группы. Одни - безрисковые, в них инвестор получает некоторую дополнительную доходность, относительно небольшую, зато по окончании срока в любом случае получает свои акции обратно. Вторая группа – продукты, которые приносят значительно большую доходность. Но здесь возникает риск продажи бумаг по заранее оговоренной цене в случае ее достижения (только в случае негативного сценария). При этом чем выше вероятность продажи - тем больше потенциальная доходность продукта.
Вопрос:
Как можно узнать наличие (отсутствие) задолженности по имущественным налогам?
Ответ:
Получить информацию о наличии (отсутствии) задолженности по налогам можно, обратившись в налоговую инспекцию по месту регистрации объектов налогообложения, имея при себе удостоверение личности.
Кроме того, узнать об имеющейся задолженности можно с помощью электронного сервиса “Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц” на сайте ФНС России www.nalog.ru. Сервис позволяет распечатывать квитанции на уплату имущественных налогов, а также оплачивать налоги в режиме онлайн.
Вопрос:
Существуют ли какие-то высокодоходные инструменты для вложения денег на короткий или среднесрочный период? Всегда ли они сопряжены с высоким риском?
Ответ:
Здравствуйте! Существуют, конечно. Например, структурные продукты с премией, основанные на прогнозах движения цены актива. В некоторых случаях могут дать доходность более 50% годовых на сроке 1-3 месяца. Но надо понимать, что высокодоходные инструменты действительно всегда сопряжены с высоким риском. Причем риск растет не пропорционально росту доходности, а быстрее. Пример: при доходности в 10-11% годовых риск стремится к 0%. При доходности в 25% годовых риск потерь составляет уже около 25-30%.
Вопрос:
Имущество продано в 2014 году. Как будет исчислен налог?
Ответ:
Если вы владели имуществом менее года, то налог исчисляется с учетом коэффициента, который определяется как отношение числа полных месяцев владения имуществом к числу календарных месяцев в календарном году (п. 5 ст. 408 НК РФ).
При переходе права собственности от одного собственника к другому в течение календарного года налог уплачивается первоначальным собственником с 1 января этого года до начала того месяца, в котором он утратил право собственности на указанное имущество (ст. 5 Закона РФ от 09.12.1991 № 2003-1).
Вопрос:
Подскажите, что надежней – самостоятельная покупка акций или через ПИФы? Какие тонкости есть у вложений в ПИФ?
Ответ:
Инвестиции в паевые фонды – это априори более надежная альтернатива прямым вложениям в ценные бумаги, так как в случае вложения в ПИФ вашими средствами будут управлять профессионалы рынка, а при покупке акций ответственность за инвестиционные решения и конечный результат несете полностью вы сами. Важно также понимать, что наиболее перспективны в финансовом плане долгосрочные вложения в ПИФы, мы рекомендуем инвестировать в паевые фонды не менее чем на 1 год. Оптимальными, на наш взгляд, являются сроки вложений от 3 лет. Это позволяет нивелировать негативные события на фондовых рынках. В целом, наша практика показывает, что при долгосрочном инвестировании в ПИФы вероятность получения ожидаемой доходности существенно возрастает.
Не стоит копить средства в надежде выбрать «идеальный» момент для инвестирования. Многие клиенты управляющих компаний для удобства поручают своему банку ежемесячно или ежеквартально переводить фиксированную сумму. Это не только делает процесс инвестирования системным, но и экономит личное время.
Вопрос:
Доброго дня! Активно слежу за финансовыми новостями, инвестирую в акции Сбербанка, Роснефти и других наших лидеров, но последние тенденции, мягко скажем, не радуют... Смотрю на Запад – там все на максимумах. И мне интересно – остались ли на американском рынке по-настоящему перспективные долгосрочные идеи и можете ли Вы мне что-то порекомендовать? Спасибо
Ответ:
Добрый день! Во-первых, не спешите избавляться от российских акций – многое указывает на то, что отечественные эмитенты могут прибавить на деэскалации конфликта на Украине. Во-вторых, Вы правы, американские индексы бьют исторические рекорды и уже давно ходят разговоры о назревшей коррекции и т.д. Однако потенциал роста там, на самом деле, далеко не исчерпан, а в отдельных секторах – к примеру, здравоохранения и высоких технологий – есть очень привлекательные долгосрочные идеи.
Вопрос:
Какие ПИФы могут предложить доходность выше, чем по депозитам, но с сопоставимыми рисками? И насколько опасно сейчас связываться с фондами акций?
Ответ:
Здравствуйте, Иван! Если вы хотите получать доходность на уровне или выше, чем по вкладам, и рассматриваете коллективные инвестиции, то оптимальный вариант – это ПИФы облигаций. Они наиболее близки к депозитам по соотношению риск-доходность. При этом особенность инвестиций в ПИФы такова, что наилучшие результаты они показывают при инвестировании на срок от 3 лет. Поэтому прежде всего сами ответьте себе на вопросы – как скоро вам понадобятся вложенные средства, позволит ли это вложение достичь финансовой цели и т.д.
Ответ на ваш второй вопрос кроется уже в самом вопросе, а точнее в слове «опасно». Скорее всего, у вас консервативный риск-профиль и вы не готовы к слабо прогнозируемым результатам. Вместе с тем, замечу, что российский рынок сейчас недооценен и перепродан из-за геополитической напряженности. Как только напряженность спадет – а это может случиться уже в ближайшем будущем – стоимость акций пойдет вверх, соответственно, и фонды акций покажут хорошие результаты.
Вопрос:
В разгар кризиса нашей компании сильно повысили ставку по кредиту, мотивируя ситуацией на рынке. Сейчас же ставка ЦБ упала. Можем ли мы рассчитывать на снижение процентной ставки?
Ответ:
Действительно, в первых числах мая Центробанк снизил ключевую ставку до 12,5%, хотя еще в начале 2015 года ее размер составлял 17% годовых. Банки, если и снижают процентные ставки по кредитам, то только по вновь выдаваемым. На изменение условий по уже выданным займам финансовые учреждения идут неохотно. Однако все-таки можно попробовать уменьшить процент по кредиту.
Напишите письмо в банк с просьбой о снижении годовой процентной ставки. Обоснуйте свое предложение ситуацией на финансовых рынках, тенденцией к удешевлению финансовых ресурсов, приведите другие аргументы.
Конечно, на финансовых рынках есть определенная инертность, и банк может не сразу удовлетворить вашу просьбу. Изучите предложения конкурентов по рефинансированию кредитов или выдаче новых займов. Возможно, выгоднее будет просто перекредитоваться в другом, более «расторопном», банке и тем самым снизить расходы на обслуживание кредита.
Вопрос:
Мне банк повысил процентную ставку по кредиту. Платить очень тяжело. Как мне договориться с банком?
Ответ:
В кризисной ситуации часто возникает дефицит ликвидности и, как следствие, увеличивается стоимость банковских ресурсов (депозитов, межбанковских кредитов). В итоге банки повышают ставки для заемщиков – причем как для новых, так и для имеющихся.
Обычно возможность изменения процентных ставок по кредитам для юридических лиц прописаны в кредитных договорах. И, как правило, там же указываются причины таких действий. Поэтому банк, принимая решение о повышении процентной ставки для предпринимателя, должен руководствоваться договором, а в решении должны быть четко прописаны причинно-следственные связи.
Если данная ситуация произошла и банк прислал официальное уведомление о повышении процентной ставки по кредиту, то алгоритм действий со стороны предпринимателя может быть следующим:
1. Проведите профессиональный юридический анализ кредитной документации. Возможно, получится найти определенные пробелы. Например, договор поручительства может быть признан ничтожным в случае повышения ставки.
2. Подготовьте экономическое обоснование, перечислите аргументы, почему платить тяжело. Необходимо понимать, что банк не ломбард и ваше имущество в виде залога ему не нужно. Для банка это лишняя обуза и хлопоты. Также банки не любят связываться с просроченной задолженностью.
3. Обязательно лично встретьтесь с сотрудником банка, наделенным правом принимать решения об изменении процентной ставки, и изложите ему свою позицию.
Если все сделать грамотно, то велики шансы, что банк вас услышит и пересмотрит решение о повышении процентной ставки по кредиту. Может быть, полностью избежать повышения ставки по кредиту не удаться, но договориться о менее существенном росте вполне реально.
Будут ли падать ставки по депозитам или остановятся на нынешнем уровне? Что посоветуете вкладчикам: вклад с какими условиями сейчас лучше всего выбирать и в какой валюте хранить сбережения?Отвечает Александр Юдин- Добрый день! Существуют ли структурные продукты для держателей акций? Что Вы о них можете сказать?Отвечает УФНС России по Нижегородской области
- Как можно узнать наличие (отсутствие) задолженности по имущественным налогам?Отвечает УФНС России по Нижегородской области
© 2013 - 2016 МирФин
При использовании материалов ссылка на www.mirfinansov.ru обязательна.
При использовании материалов ссылка на www.mirfinansov.ru обязательна.