Факты и решения для Бизнеса
22 мар 2019 | 13:28
Факты
30-09-2016
Индивидуальные предприниматели (ИП) обычно выделяются банками в отдельную категорию заёмщиков, кредитование которой связано с определёнными особенностями.
30-09-2016
Наличие большого количества действующих кредитов и постоянно изменяющиеся в сторону либерализации условия кредитования привели к росту популярности такого банковского продукта как рефинансирование кредитов.
30-09-2016
В настоящее время почти все банки, предоставляющие ипотечные кредиты, готовы финансировать приобретение загородных домов, таунхаусов и коттеджей.
Анонсы
23-11-2016

2 декабря Закон.ру проведет бесплатный вебинар о взыскании упущенной выгоды и особенностях ее расчета. Спикерами выступят специалисты "Экспертной группы VETA": юридический советник Ильяс Янбаев и управляющий партнер Илья Жарский.

События
15-08-2016
В Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоялся круглый стол «Социальное предпринимательство в России». Участники круглого стола обсудили состояние и перспективы социального предпринимательства в России.
21-07-2016
Круглый стол «Упущенная выгода: теория и практика взыскания» состоялся в Нижнем Новгороде. Мероприятие, которое проходило в «Феста кафе», собрало более 30 практикующих юристов и вызвало живой отклик среди участников.
12-07-2016
Усиление мер господдержки и сотрудничества с институтами развития поможет банковскому сектору активизировать кредитование и способствовать наметившемуся росту промышленного производства

Банки и клиенты: навстречу друг другу

Дмитрий Жарский

Один из недавних трендов — перенос розничных технологий на кредитование МСБ.


«Модные» среди банков-лидеров концепции последнего времени: «кредитные фабрики» (акцент на технологичности и поточности выдачи кредитов) и «супермаркеты банковских услуг» (все продукты — в одном месте). На рынке кредитования МСБ особенно заметно присутствие банков с госучастием. Количество банковских кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, увеличилось на 19% за прошедший год в Нижегородской области. Об этом заявил замначальника Главного управления Банка России по региону Кирилл Коваленко.

Согласно официальной статистике, в Нижегородской области действуют 223 крупных игрока — предприятия, чья годовая прибыль превышает миллиард рублей, 254 — с прибылью от 400 млн до 1 млрд, 1449 — от 60 до 400 млн, 8136 — до 60 млн. В кредитовании малого и среднего бизнеса в России наблюдается крен в сторону торговли и услуг. На них у большинства банков приходится 90% кредитного портфеля, и лишь 10% — на производственные компании. Торговый бизнес прост для финансового анализа и хорошо укладывается в типовые кредитные правила и скоринговые системы — в отличие от предприятий, занимающихся производством: там для финансового анализа все равно требуется участие человека.

Скоринг — это настраиваемая система, которая позволяет быстро оценивать риски невозврата и принимать решение по заявке. Для принятия решения о выдаче кредита банки смотрят на «профиль» самого предпринимателя, Личные характеристики важны. Например, известно, что у семейного человека с высшим образованием и какой-либо недвижимостью в собственности вероятность дефолта по кредиту гораздо меньше, чем у приезжего без семьи и активов.

Существует еще такое понятие, как поведенческий скоринг. Он помогает оценить, как поведет себя заемщик в той или иной жизненной ситуации. Есть примеры, когда клиент имеет все возможности вернуть кредит, но сознательно этого не делает — например, из-за того, что у него другие приоритеты. Но есть обратные примеры: у заемщика неудачи в бизнесе, по всем расчетам, он платить не может, но платит, бережет свою кредитную историю.

Активы (дом, гараж, машина, и т. д.) — это косвенное отображение успеха человека, производная от дохода его бизнеса. Поэтому когда кредитный специалист приезжает к предпринимателю и видит структуру его активов, то в большинстве случаев и без финансового анализа бизнеса понятно, что он будет способен платить по взятому кредиту.

В свою очередь, предприниматели оценивают банки по нескольким параметрам. В первую очередь это скорость принятия решений и качество отношений — та связка между клиентом и менеджером по кредитованию в банке, которая возникает на человеческом уровне. Доказано многолетним опытом: сама по себе стоимость кредита важна, но не является определяющей — гораздо важнее отношения.


ТЕГИ: ЗАНЯТЬ
Прочитано 746 раз(а)

Похожиие материалы
Группа вконтакте