Факты и решения для Бизнеса
22 мар 2019 | 13:56
Факты
30-09-2016
Индивидуальные предприниматели (ИП) обычно выделяются банками в отдельную категорию заёмщиков, кредитование которой связано с определёнными особенностями.
30-09-2016
Наличие большого количества действующих кредитов и постоянно изменяющиеся в сторону либерализации условия кредитования привели к росту популярности такого банковского продукта как рефинансирование кредитов.
30-09-2016
В настоящее время почти все банки, предоставляющие ипотечные кредиты, готовы финансировать приобретение загородных домов, таунхаусов и коттеджей.
Анонсы
23-11-2016

2 декабря Закон.ру проведет бесплатный вебинар о взыскании упущенной выгоды и особенностях ее расчета. Спикерами выступят специалисты "Экспертной группы VETA": юридический советник Ильяс Янбаев и управляющий партнер Илья Жарский.

События
15-08-2016
В Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоялся круглый стол «Социальное предпринимательство в России». Участники круглого стола обсудили состояние и перспективы социального предпринимательства в России.
21-07-2016
Круглый стол «Упущенная выгода: теория и практика взыскания» состоялся в Нижнем Новгороде. Мероприятие, которое проходило в «Феста кафе», собрало более 30 практикующих юристов и вызвало живой отклик среди участников.
12-07-2016
Усиление мер господдержки и сотрудничества с институтами развития поможет банковскому сектору активизировать кредитование и способствовать наметившемуся росту промышленного производства

Пенсия: бизнес-план для склона лет?

Илья Жарский
Финансовый аналитик

Рассмотрим предпринимателя средних лет (30-35 лет), владеющего малым бизнесом. Свое дело приносит человеку доход, позволяющий обеспечить себя и свою семью. Но любой человек не вечен, и рано или поздно придет время когда работу придется оставить.


Надеяться на государство не приходится, официальная пенсия слишком маленькая. Поэтому к этому времени необходимо создать активы, которые приносили бы пассивный доход, позволяющий сохранить образ жизни своей семьи и не чувствовать недостатка в деньгах. Какие есть возможности и инструменты у предпринимателя для создания таких активов, если ежемесячно в течение следующих 20 лет он готов инвестировать в свою старость 20 тысяч рублей? В основе решения этой задачи лежит несколько базовых принципов, на которые следует опираться при построении стратегии. Во-первых, это диверсификация вложений (т.е. принцип не класть все яйца в одну корзину), а во-вторых, страхование – основополагающий элемент долгосрочных стратегий. Суть второго принципа заключается в том, что жизнь и здоровье источника дохода семьи обязательно должны быть застрахованы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы не оставить семью без средств к существованию. На это можно выделить 10-20% инвестиционного бюджета. Например, если в данном случае выделить 15% (3000 рублей в месяц), то для мужчины 35 лет можно приобрести страховку жизни на 20 лет со страховой суммой 2 миллиона рублей, страховой случай по которой наступает, в том числе и при инвалидности.

Остальная часть инвестиционного бюджета должна идти на создание активов, приносящих реальный доход. Диверсификация должна быть как по виду активов, в которые инвестируются средства, так и по валютам активов. По валютам выберем самое простое разделение на рубли и доллары, а по виду активов - на депозит и акции. Так как траты в будущем предполагаются в рублях, рубль стоит сделать основной валютой инвестиций. пенсия бизнес-план внутр 2Поэтому по валютам вложения можно разделить в пропорциях 70% на 30% в пользу рубля. Для вложений долларов наиболее доступным и оправданным инструментом является только депозит.

journals-20022013-24.png

Рублевые вложения разделим на депозит и акции в пропорции 2/3 и 1/3, т.к. инвестиции в акции существенно более рискованны и поэтому должны составлять меньшую часть. Для вложения в акции можно использовать паевой инвестиционный фонд, ориентированный на инвестиции в российские акции. В итоге для нашего случая получаем, что ежемесячно 8000 рублей идут на рублевый депозит, 5000 рублей в долларовом эквиваленте на долларовый депозит, а на 4000 рублей ежемесячно покупаются паи. Доходности для данных активов возьмем следующие: рублевый депозит – 10% годовых с ежемесячной капитализацией, долларовый депозит – 3% с ежемесячной капитализацией, паи ПИФа акций – 15% годовых. При таких вложениях с такой доходностью за 20 лет накопиться около 13,5 миллионов рублей.


Прочитано 812 раз(а)

Похожиие материалы
Группа вконтакте