Факты и решения для Бизнеса
19 авг 2017 | 14:19
Факты
30-09-2016
Индивидуальные предприниматели (ИП) обычно выделяются банками в отдельную категорию заёмщиков, кредитование которой связано с определёнными особенностями.
30-09-2016
Наличие большого количества действующих кредитов и постоянно изменяющиеся в сторону либерализации условия кредитования привели к росту популярности такого банковского продукта как рефинансирование кредитов.
30-09-2016
В настоящее время почти все банки, предоставляющие ипотечные кредиты, готовы финансировать приобретение загородных домов, таунхаусов и коттеджей.
Анонсы
23-11-2016

2 декабря Закон.ру проведет бесплатный вебинар о взыскании упущенной выгоды и особенностях ее расчета. Спикерами выступят специалисты "Экспертной группы VETA": юридический советник Ильяс Янбаев и управляющий партнер Илья Жарский.

События
15-08-2016
В Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоялся круглый стол «Социальное предпринимательство в России». Участники круглого стола обсудили состояние и перспективы социального предпринимательства в России.
21-07-2016
Круглый стол «Упущенная выгода: теория и практика взыскания» состоялся в Нижнем Новгороде. Мероприятие, которое проходило в «Феста кафе», собрало более 30 практикующих юристов и вызвало живой отклик среди участников.
12-07-2016
Усиление мер господдержки и сотрудничества с институтами развития поможет банковскому сектору активизировать кредитование и способствовать наметившемуся росту промышленного производства

Рефинансирование кредитов в малом бизнесе

Дмитрий Жарский

Приходилось ли вам читать в деловых СМИ что-то подобное: «Компания «Мечел» согласовал с банками ковенантные каникулы по синдицированному кредиту на сумму $1 млрд до конца 2014 г., говорится в сообщении компании. 

Соглашение подписано от имени синдиката банков, в частности, ING Bank, Societe Generale, UniСredit, Commerzbank Aktiengesellschaft, Raiffeisen Bank International, ВТБ, Caterpillar Financial Services Сorporation, ICBC (London). Заемщиками выступили «Якутуголь» и «Южный Кузбасс» (входят в «Мечел-майнинг»). По словам старшего вице-президента «Мечела» по финансам Станислава Площенко, «получение согласия на ковенантные каникулы от группы международных кредиторов в столь трудных рыночных условиях и в столь короткий срок — это важная веха в процессе рефинансирования долга компании и признание со стороны ведущих финансовых организаций наших успешных усилий по реструктуризации активов»? Наверняка – да. Вот упоминание о том, что ковенантные каникулы и рефинансирование доступны для малого и среднего бизнеса. Более того, для таких компаний процедура может быть, без преувеличения, вопросом жизни и смерти. 
07-01Есть несколько вариантов развития ситуации, когда компания прибегает к рефинансированию. Позитивный стимул связан с появлением на рынке существенно лучших ставок. То есть, можно через рефинансирование кредита снизить стоимость его обслуживания и сэкономить средства за счет снижения ставок. Высвободившиеся средства можно направить в развитие. 


Хорошо, но редко бывает. Чаще к рефинансированию прибегают в случае нехватки ресурсов для обслуживания полученного кредита.


Например, при активном развитии компании часто требуется срочное вливание денежных средств. Обычно предприниматель не сильно обращает внимание на условия по кредиту (ставки, сроки), важна быстрота получения необходимых средств. Причем, кредит может быть и потребительский, его проще получить, хотя обходится он дороже. Набрав коротких дорогих кредитов, малый бизнес часто оказывается в ситуации, когда не хватает поступающих средств на выплаты по кредитам. Ладно, если средства взяты взаймы у одного банка, чаще – это несколько кредитных учреждений, да еще и даты выплат не совпадают… Вот и приходится предпринимателю, вместо занятия собственным делом, бегать по терминалам, отдавая банкам все наличные деньги. Или, что хуже, брать очередной кредит, чтобы погасить предыдущий. Такая ситуация ведет к краху. Однозначно и неотвратимо. Правильно будет несколько коротких и дорогих кредитов упаковать в один, максимум два более дешевых и длинных. В данном случае возможно необходимо обратиться к финансовому консультанту для выстраивания сделки рефинансирования в связи с наличием множества нюансов.

Еще один вариант, самый сложный, это когда компания долго прорабатывала проект или направление, думала, считала, принимала решение. Но что-то пошло не так, здесь может быть много возможных причин, не в них дело. В итоге, компания испытывает трудности с исполнением текущих платежей, следствием являются просрочки, ведущие за собой пени, штрафы, испорченные отношения банком, а предприниматель занимается не развитием бизнеса, а поиском денег для покрытия текущих расходов. Обычно ситуация заканчивается плачевно. Рано или поздно денег не хватает на текущий платеж, банк запускает процедуру досрочного истребования кредита, как следствие - банкротство.

Главный и важный совет – не ждите некоего «завтра», когда ситуация рассосётся сама по себе. Будет только хуже.

Осознав ситуацию, выходите на переговоры с банком, чтобы, с учетом реалий, переработать программу развития компания и договориться о реструктуризации кредита. Выходить нужно сразу на лицо, принимающее решение. Лучше - на головной офис, потому что в итоге именно «голова» будет принимать окончательное решение. Так зачем тратить время, которое в данном случае – в прямом смысле слова деньги. Так сказать, вы сидите, а проценты, пени и штрафы – текут. «Родной» банк не идёт навстречу – ищите понимание на стороне. Тем более, что сейчас многие крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу специальные программы рефинансирования. Если договориться не получается, то надо запускать процедуру банкротства по своей инициативе, не дожидаясь судебного решения и исполнительного листа. Тяжело, но нужно.
Впрочем, ниже приведены ряд программ рефинансирования, предлагаемых банками, работающими в Нижегородской области.

Так, Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать кредиты сторонних банков, если по этим займам отсутствуют просрочки. 

В НОМОС-БАНКЕ действует программа «Рефинансирование», согласно условиям которой клиенты малого бизнеса могут взять заём на срок до 5 лет для погашения кредита, оформленного раннее. Процентные ставки рассчитываются исходя из срока и суммы займа, сумма кредитования от 7 до 100 млн.руб.

Банк Москвы предлагает программу «Перспектива для бизнеса», в рамках которой часть средств можно использовать для рефинансирования кредита, а остальные средства – для пополнения основных средств предприятия или на развитие бизнеса. сумма кредитования от 3 до 150 млн.руб.


Прочитано 1238 раз(а)

Группа вконтакте