Угрозы для банков: рост кредитных рисков и просроченная задолженность

Падение макроэкономических показателей, волатильность курса рубля и цен на нефть, снижение доходности банковского бизнеса в целом. Все это - реальность сегодняшнего дня. Две серьезные угрозы, с которыми столкнулись сегодня банки: рост кредитных рисков и просроченная задолженность.

"Цена денег по-прежнему остается высокой"

Кредитный портфель банка ВТБ в Нижегородской области с начала года увеличился на 15% и достиг на 1 октября  более 59 млрд рублей. С начала 2015 года предприятиям и организациям региона выдано кредитов на сумму более 35 млрд рублей. На сегодня доля банка ВТБ на кредитном рынке региона составляет 15%. Комментируя итоги работы, управляющий филиалом банка ВТБ в Нижнем Новгороде Игорь Рожковский отметил: «Несмотря на то, что цена денег по-прежнему остается высокой, а спрос на кредитные ресурсы у бизнеса - умеренным, нам удается демонстрировать положительную динамику и расти выше рынка. К концу года мы ставим для себя задачу обеспечить увеличение кредитного портфеля на уровне 10% при сохранении его качества – без просрочек и дефолтов».

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В БАНКЕ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА?

Директор регионального центра «Приволжский» АО «Альфа-Банк» Александр Люлин подчеркнул, что крупные корпоративные клиенты банка не имеют просроченной задолженности по кредитам. Кроме того, за три квартала текущего года количество активных клиентов в сегменте корпоративного бизнеса выросло в два раза. "Корпоративные клиенты в текущей экономической ситуации стали проявлять больше интереса к сложным банковским продуктам, таким как, например, кэш-менеджмент (автоматизация казначейских функций) или синтетические и бивалютные депозиты, которые могут приносить повышенный доход в сравнении с традиционными депозитами", - добавил Александр Люлин. При этом Альфа-Банк продолжает активно работать в сфере кредитования и финансировать клиентов, которые стабильно работают и имеют  понятную бизнес-модель.

По итогам трех кварталов 2015 года кредитный портфель Саровбизнесбанка превысил 19,8 млрд рублей. В том числе кредиты юридических лиц составили 16,5 млрд рублей, кредиты физических лиц — 3,3 млрд рублей. «Мы удовлетворены достигнутыми показателями, — отметила президент Саровбизнесбанка Ирина Алушкина. — Они свидетельствуют о том, что выбрана верная и сбалансированная стратегия развития банка, которая оправдывает себя и в текущих макроэкономических условиях. В основном наши доходы формируются за счет кредитования реального сектора экономики и жителей региона. При этом нам удается обеспечивать приемлемый уровень просроченной задолженности». На 1 октября 2015 года чистая прибыль банка составила 845 млн рублей.

Директор по массовому бизнесу филиала "Нижегородский" АО "Альфа-Банк" Светлана Булгакова сообщила, что в 2016 году в Нижнем Новгороде планируется открытие еще одного отделения для обслуживания юрлиц (сейчас их шесть). "С начала года количество клиентов в сегменте обслуживания компаний, представляющих средний и малый бизнес, а также индивидуальных предпринимателей, выросло примерно на тысячу, превысив 4 тысячи. И ежемесячно прирастает примерно на 200 клиентов, В настоящее время в Нижнем Новгороде обслуживанием юрлиц занимаются шесть отделений банка, - отметила Светлана Булгакова. - В результате доля Альфа-Банка на региональном рынке увеличилась до 8,32%".

ПЯТЬ ВОЗМОЖНОСТЕЙ НАЙТИ ДЕНЬГИ В КРИЗИС

Тренды розничного сегмента

В розничном сегменте банковского бизнеса действуют другие тренды. Наблюдается существенное снижение покупательской способности, высокая закредитованность населения, усиление конкуренции среди банков за «качественного» клиента. На фоне этих событий клиенты отдают предпочтение надежным системообразующим банкам. За 9 месяцев 2015 года объем средств до востребования в розничном сегменте Нижегородского филиала Альфа-Банка вырос на 20% и достиг 3,7 млрд рублей. Депозитный портфель тоже вырос примерно на 20% и составляет 3,1 млрд рублей. Говоря о количестве клиентов, директор по розничному бизнесу Нижегородского филиала Сергей Нагайцев отметил, что за истекший период 2015 года клиентская база филиала практически не изменилась (и сейчас насчитывает 275 тысяч человек), однако значительно выросло число физлиц, которые пользуются Альфа-Банком как основным.

За январь-октябрь 2015 года в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк портфель привлеченных средств физических лиц достиг 529 млрд рублей. Таким образом, прирост портфеля за 10 месяцев текущего года составил 12,6%. В рейтинге самых популярных среди населения банковских продуктов лидируют срочные вклады: с начала года частные клиенты открыли в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк более 1,7 млн срочных вкладов на общую сумму свыше 356,7 млрд рублей. Также растет интерес к онлайн-вкладам, которые можно открыть самостоятельно, через интернет-банк «Сбербанк Онлайн». «В настоящее время практически каждый второй вклад частные клиенты предпочитают открывать именно в Сбербанке. Доля рынка привлечения средств физических лиц в регионах обслуживания Волго-Вятского банка составляет около 43%», — прокомментировал заместитель председателя Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Алексей Акимов.

Объем средств клиентов на счетах и депозитах в банке ВТБ в Нижнем Новгороде составил на 1 октября текущего года 13 млрд рублей, увеличившись с начала года на 1,5%.

Привлеченные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Саровбизнесбанке составили 21,8 млрд, юридических лиц — 5,6 млрд рублей.

Портфель привлеченных средств ВТБ24 в Нижегородской области за 9 месяцев 2015 года вырос на 27% и достиг, по данным на 1 октября, 27,7 млрд рублей. Кредитный портфель банка составил 28,4 млрд рублей, в том числе 26,3 млрд – розничный кредитный портфель. За 9 месяцев 2015 года ВТБ24 предоставил жителям Нижегородской области розничных кредитов на сумму около 6,3 млрд рублей. Это почти в два раза ниже объемов выдач розничных кредитов по отношению к аналогичному периоду прошлого года. «Падение продаж в этом году объясняется экономической ситуацией. Люди перешли на кризисную модель обращения с деньгами. Они предпочитают сберегать. Кроме того, в этом году реальные доходы населения значительно снизились», - объяснил управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин.

ИРИНА АЛУШКИНА: "БЕЗУСЛОВНО, КРЕДИТОВАТЬ СТАЛО СЛОЖНЕЕ"