Ставки по кредитам и вкладам снижаются

Игорь Волков обозреватель

В июне 2016 года средневзвешенные ставки по вкладам населения в рублях (без депозитов до востребования) по сравнению с началом 2016 года снизились на 1,6 п.п. и составили 7,5%. Также подешевели и кредиты – сообщает Волго-Вятское ГУ Банка России.

 

Средняя стоимость кредитов для нефинансовых предприятий по итогам июня 2016 года составила 12,7%, снизившись по сравнению с началом года на 1,3 п.п. Средневзвешенные ставки по кредитам населению снизились с начала года на 0,1 п.п. и составили 17,5%. Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в рублях в регионе в I полугодии 2016 года составили 12,9%, что ниже уровня аналогичного периода 2015 года на 1,3 п.п.

 

Управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин рассказал, что банк в июле снижал ставки по ипотеке, кредитованию малого и среднего бизнеса, а также по вкладам. Ставка по ипотеке с господдержкой была 12%, стала – 11,9%. На вторичное жилье ставка изменилась с 14 до 13,6%. Что касается ставка кредитования малого бизнеса, снижение произошло на 1-2 п.п. Соответственно сейчас ставки по разным продуктам варьируются от 12,9 до 19%. Ранее были – от 14 до 21%. Ставка по вкладам также снизилась. На сегодняшний день от 6 до 8,15%. "Основные тенденции рынка, в том числе движение конкурентов, свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов двигается в сторону снижения. Что касается кредитов, то уменьшение или увеличение ставки будет напрямую зависеть от действий ЦБ", - прокомментировал Георгий Гречин.

 

В июле ставки по жилищным кредитам снизил и Сбербанк. Как отметил заместитель председателя Волго-Вятского банка по розничному бизнесу Василий Козлов, это самое масштабное снижение за последние годы - сразу на 0,5-0,75 процентных пункта. Уровень ставок по жилищным кредитам вернулся к уровню 2012-2013 годов. В частности, в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» ставка теперь составляет 11,4% (ранее – 12%) – при покупке жилья в строящихся домах и новостройках от ключевых застройщиков. По основным продуктам жилищного кредитования («Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Загородная недвижимость», «Строительство жилого дома») ставка также снижена на 0,5%. Диапазон ставок составляет теперь 12-14% годовых. «В последние месяцы мы наблюдаем оживление на рынке жилищного кредитования. За первое полугодие текущего года Волго-Вятский банк Сбербанка предоставил более 22 тысяч ипотечных кредитов на сумму около 27 млрд рублей. Это на 17% больше, чем за тот же период прошлого года. Уверен, что благодаря снижению ставок еще больше наших клиентов смогут на собственном опыте убедиться, что ипотека доступна», - прокомментировал Василий Козлов.

 

Ставки по жилищным кредитам - второй раз с начала лета - снизило и АИЖК. По некоторым программам они упали на 1%, по другим чуть менее. Ипотека на новостройки с господдержкой, в зависимости от размера первоначального взноса, обойдется в 11-11,5% годовых. Ипотека без господдержки (в том числе на квартиры вторичного рынка) - в 12,5-13%. Военная ипотека - в 11,5%.

 

Для снижения ставок по кредитам есть несколько причин. "Первой из них выступает снижение ставки со стороны Центробанка, - рассказал аналитик Группа компаний "ФИНАМ" Богдан Зварич. - Понижение базовой ставки ведет к снижению ставок, как по кредитам, так и по депозитам. В результате, учитывая ожидания дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики со стороны регулятора, можно ожидать, что данный фактор и дальше будет способствовать снижению ставок". Также стоит отметить и достаточность ликвидности в банковском секторе, а также, с точки зрения кредитов, желание банков привлечь именно надежных клиентов. "Для таких клиентов необходимо создавать хорошие условия, одним из которых является низкая ставка", - дополнил эксперт. Также данному процессу способствует снижение инфляции и нормализация ситуации в экономике, что делает для банков менее рискованной выдачу кредитов различным экономическим агентам.

 

По оценкам Богдана Зварича, подобная тенденция сохраниться до конца 2017 года. При этом снижение ставок будет способствовать росту спроса на кредит, что повлияет как на потребительское, так и на ипотечное кредитование, увеличив их объемы. Ранее глава Сбербанка Герман Греф прогнозировал дальнейшее снижение ипотечных ставок. По его мнению, в 2017 году ставки по кредитам на покупку жилья продолжат снижаться и даже упадут ниже 11% годовых.

 

"Что же касается депозитов, то по ним ставки также будут снижаться, а желающим получить больший доход от своих вложений придется искать другие способы вложения денежных средств, - предупреждает Богдан Зварич. - В качестве альтернативы банковскому вкладу можно будет рассмотреть покупку облигаций, что принесет доход выше, чем в банке, но не сильно увеличит риски вложений. Также вкладчики могут прибегнуть к инвестированию в акции".